29 de janeiro de 2019

Cartão de Crédito: como economizar com a anuidade

Cartão de Crédito: como economizar com a anuidade

Usar o cartão de crédito tornou- se um hábito. Segundo o Banco Central (BC), no fim de 2019 havia 123 milhões de cartões ativos. Apesar das dívidas que eles podem causar, não dá para negar que é prático, rápido e fácil de usar o cartão de crédito para fazer compras, além de ser excelente para acumular milhas para trocar por passagens aéreas.

O que ninguém gosta é da Taxa de Anuidade.

A taxa de anuidade é uma cobrança pelo uso do cartão de crédito. Em média, a anuidade de um cartão de crédito custa R$250, mas pode passar de R$1000.

Mas sabia que é possível conseguir a isenção da anuidade do cartão de crédito ou um desconto?

Aprenda agora como conseguir abandonar a anuidade do cartão e por que você deve fazer isso (ou não).

Vale a pena pedir isenção da anuidade do cartão de crédito?

Se o seu cartão de crédito te ajuda a economizar em outros momentos, como, por exemplo, em milhas aéreas ou te dando descontos em diversas lojas, entre outros serviços, talvez valha a pena pagar a anuidade.

Porém, se as vantagens que o seu cartão provê não se igualam à anuidade que você paga, a melhor opção seria solicitar a isenção ou desconto da anuidade.

Qual o limite ideal para seu cartão de crédito?

Outra coisa a se considerar é que a anuidade é um custo que pode passar despercebido para muitos, porém, você não deixaria ninguém roubar um pouco do seu dinheiro todos os dias, sem oferecer nenhuma justificativa em troca, não é?

De forma semelhante, é importante considerar a anuidade como se considera qualquer outra despesa; é preciso avaliar se vale a pena manter ou não.

O caso das milhas aéreas

Muitas pessoas não pensam em solicitar a isenção da anuidade por conta das milhas aéreas que conseguem ao usar o seu cartão, mas, vale lembrar que a conversão de pontos em milhas, geralmente, só vale a pena quando o fluxo de dinheiro no cartão é grande.

Digamos que um cartão tenha conversão de 1 dólar para 1 milha. Com o dólar a R$ 3,75 (no momento), seria preciso gastar um pouco mais que R$ 2,9 mil por mês para ter um resultado satisfatório ao final do ano.

Veja como acumular milhas no cartão de crédito

Nesse caso, é bastante provável que não valha a pena pagar a anuidade só por causa das milhas aéreas. A melhor opção seria não pagar a anuidade ou trocar de cartão para um que não tenha anuidade.

Como se livrar da anuidade do cartão de crédito

Aqui estão alguns meios pelos quais você pode conseguir deixar de pagar (ou diminuir) a anuidade do seu cartão de crédito.

1. Negocie com o banco

É importante ter em mente que conversar diretamente com o seu banco é a melhor forma de resolver quaisquer problemas que você possa ter com o seu cartão ou qualquer outro serviço oferecido pelo banco.

Por esta razão, o recomendado é simplesmente contatar o banco.

Você pode ligar para a Central de Atendimento e negociar o valor da anuidade – ou solicitar a isenção do conforto da sua casa.

Cartão de crédito como aliado

É comum que os atendentes considerem o pedido e deem, pelo menos, algum desconto para os que insistem e não desistem.

Vale lembrar que conseguir a total isenção da anuidade do cartão de crédito não é tão difícil atualmente, visto que vários cartões atualmente, mesmo de bandeiras importantes, como mastercard e visa, possuem isenção de anuidade para o cliente do varejo.

Mas se mesmo assim continuar difícil convencer o bando a lhe dá a isenção, nem tudo está perdido! Alguns bons argumentos para conseguir a isenção da anuidade do cartão de crédito são:

  • Você gasta muito por mês no seu cartão e pensa ser justo ter a isenção da anuidade do cartão. Deixe isso claro;
  • Você não está fazendo uso dos benefícios oferecidos pelo cartão, por isso quer a isenção da anuidade;
  • Se estiver há muito tempo com o banco, deixe claro que tem fidelidade e que acha válido ser isento da anuidade.

2. Contate o gerente

Falar diretamente com o gerente pode ser útil em diversos momentos da vida, incluindo em casos como esse.

O gerente entende melhor como lidar com as situações e pode ter uma visão mais clara do que pode ser feito para te ajudar.

Muitas vezes, o gerente consegue diminuir a anuidade e também aumentar os benefícios oferecidos ao cliente. Vale a tentativa!

Não se esqueça de deixar claro o relacionamento que você tem com o banco: investimentos, fidelidade, serviços contratados e assim por diante.

3. Ameace cancelar

Caso a isenção da anuidade seja algo realmente importante ou benéfico para você, pode valer a pena avisar que está considerando o cancelamento do cartão e a migração para outro serviço.

Isso pode fazer com que o banco se esforce para te manter com eles, cedendo assim ao seu pedido – pelo menos parcialmente.

4. Considere mudar de cartão

Para as pessoas que fazem muito uso do cartão pode valer a pena ter planos como Premium, Platinum e assim por diante, o que lhes dá muitas vantagens na questão das milhas aéreas, entre outros – o que faz com que a anuidade não incomode tanto.

Porém, para pessoas que não usam tanto assim, talvez seja melhor obter um cartão que se adapte melhor a sua realidade financeira do momento.

Cartões como o Nubank oferecem poucos benefícios, mas também não cobram anuidade.

Isso pode ser vantajoso caso você não tenha interesse em usar benefícios ou não viaje com frequência e não gaste muito dinheiro.

Especialmente para pessoas que estão no começo da vida adulta, cartões mais simples e sem anuidade são as melhores opções.

Dica: Procure conhecer os benefícios do seu cartão antes de solicitar a isenção da anuidade; vale sempre a pena se informar!

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Equipe Edu Moreira

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Eduardo Moreira
Eduardo Moreira

Eleito um dos três melhores economistas do Brasil pela Revista Investidor Institucional, Eduardo Moreira foi apontado pela Universidade da Califórnia como o melhor aluno do Curso de Economia nos últimos 15 anos. Autor de diversos best-sellers, Eduardo foi o primeiro brasileiro a ser condecorado pela rainha Elizabeth II no Castelo de Windsor, em junho de 2012.

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