Letra Financeira: o que é e como funciona esse título de renda fixa?

Letra Financeira é um título de crédito privado indicado para quem tem objetivos a médio ou longo prazo. Bem semelhante a outros títulos de renda fixa, como o Certificado de Depósito Bancário (CDB) e as Letras de Crédito do Agronegócio e Imobiliário (LCA e LCI), a Letra Financeira pode ter remuneração  mais atrativa que as opções anteriores.

O que é Letra Financeira?

Na prática, Letra Financeira funciona como um empréstimo a bancos que, em troca, oferecem a rentabilidade como remuneração. Os recursos captados pela Letra Financeira são utilizados para custear as operações de instituições financeiras.

Como é um título de crédito privado, a aplicação pode ser um pouco mais arriscada. Porém, as taxas de rendimento também podem ser maiores do que as do Tesouro Direto, por exemplo.

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Como funcionam as Letras Financeiras?

Como outros títulos de renda fixa, na maioria dos casos, o rendimento é pós-fixado e está atrelado às taxas do Certificado de Depósito Interbancário (CDI). Ou seja, você só saberá o valor exato da remuneração ao resgatar o valor aplicado.

Existem algumas opções atreladas ao IPCA e pré-fixadas.

O valor inicial das Letras Financeiras é de R$50 mil, se não contiver cláusula de subordinação, ou de R$300 mil se contiver cláusula de subordinação, não sendo um investimento tão acessível para um investidor iniciante. Além disso, o mínimo estabelecido para o saque é de dois anos após aplicação, sem possibilidade de recompra ou resgate antes desse prazo, e o prazo mínimo para pagamento de rendimentos é de 180 dias.

A Letra Financeira é um investimento indicado a longo prazo

Se você pensa em construir uma reserva de emergência, por exemplo, este pode não ser o melhor tipo de investimento. Mas se você pensa em fazer uma viagem ou trocar de carro daqui há uns três anos, as Letras Financeiras podem ser uma boa opção.

Vantagens e Desvantagens das Letras Financeiras

A principal vantagem deste investimento são as melhores taxas de rendimento entre os títulos de renda fixa. Além disso, é uma ótima opção para diversificar a carteira. Porém, a baixa liquidez e o alto valor para investimento inicial podem ser uma desvantagem. As Letras Financeiras não tem garantia do FGC até R$250 mil por CPF ou CNPJ.

Riscos e Tributações

Como não há a garantia do FGC, o maior risco é a falência da instituição que emitiu o título. A recomendação é sempre escolher instituições sólidas e com boa reputação no mercado.

Quanto à tributação, há incidência de uma alíquota de 15% de Imposto de Renda – a menor taxa possível entre todos os ativos de renda fixa que possuem incidência de imposto

A cláusula de subordinação pode, ou não, fazer parte da Letra Financeira e isso significa que o cliente só receberá o valor que investiu depois de a instituição pagar a outros credores. Porém, quanto maior o risco, maior a rentabilidade que o investimento poderá proporcionar. Assim, o investidor que estiver disposto a expor os seus recursos a maiores riscos, terá mais chances de rentabilizá-los.

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Como investir em Letra Financeira?

Basta procurar o seu banco ou corretora de preferência para investir em Letra Financeira. Porém, recomendamos que você se planeje para ter certeza de que não precisará do recurso investido em curto ou médio prazo.

Além disso, pesquise bastante a instituição financeira que oferece o investimento para evitar problemas.

Com esses cuidados, você pode se sentir seguro para investir na Letra Financeira.

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Equipe Edu Moreira

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