O que é Educação Financeira e por que ela é tão importante?

Muitos não sabiam o que é Educação Financeira, mas há uns anos, esse se tornou um termo comum para quem busca se planejar, guardar dinheiro e organizar suas contas. A maioria das pessoas ainda acha que educação financeira se refere a cursos, palestras e teorias econômicas. Então…

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O que é Educação Financeira?

Segundo a Organização para Cooperação e Desenvolvimento Econômico (OCDE), o conceito de educação financeira é o processo que permite que a sociedade compreenda melhor os conceitos e produtos financeiros, através de informação, formação e orientação, para que possa tomar melhores decisões. Para a ENEF (Estratégia Nacional de Educação Financeira)

“adotar decisões de crédito, investimento, proteção, consumo e planejamento que proporcionem uma vida financeira mais sustentável gera impactos não só a vida de cada um, como também no futuro do nosso país. A educação financeira convida a todos para ampliar sua compreensão a respeito dessas escolhas, sendo um conhecimento que possibilita o desenvolvimento de uma relação equilibrada com o dinheiro”.

De forma clara, a educação financeira é um conjunto de práticas que tem como objetivo trazer qualidade de vida para o indivíduo, pois é ela quem visa o bem-estar ensinando a construir um planejamento financeiro.

Por que a Educação Financeira é tão importante?

Sem um planejamento de vida, provavelmente você terá problemas e não conseguirá ter a independência financeira tão desejada. O sucesso financeiro está diretamente ligado à sua capacidade de se organizar para que em momentos de dificuldades você não tenha prejuízos, que podem ser financeiros e emocionais.

O papel da educação financeira, neste caso, é te fazer entender quais são as suas necessidades, seus gastos, e como lidar com o dinheiro. Por exemplo, João ganha R$ 3 mil e usa R$ 2 mil para pagar todas as contas. Os R$ 1 mil que sobram, ele gasta com roupas, lanches e coisas supérfluas. Como João está ficando mais em casa, devido à pandemia,  geralmente não sobra dinheiro no final do mês. Nesse momento, João deveria se fazer as seguintes perguntas:

• • Eu controlo o meu dinheiro ou ele me controla?
  • Costuma sobrar dinheiro do meu salário ou apenas pago contas?
  • Eu sempre fecho o mês no vermelho?
  • Faço compras desnecessárias?

Neste caso, João não está fazendo boas escolhas financeiras. Ele não avalia se os gastos e as compras são realmente necessários para o momento em que vive. Existem gastos que não se pode mexer, como aluguel e contas de luz, mas será que é preciso pedir tanta comida pronta no delivery ou comprar roupas todos os meses?

Essa é a real importância da educação financeira: o questionamento da necessidade dos gastos e a organização das finanças para criar uma reserva de emergência para momentos de crise.

Componentes essenciais na educação financeira

Listamos alguns componentes essenciais para saber o que é educação financeira. Você precisa ter em mente esses conceitos para se organizar melhor que o João.

Orçamento

O orçamento é um como um mapa para você saber quanto ganha, como você deseja gastar e também para avaliar os investimentos. Um orçamento estável pode ser sinônimo de estabilidade financeira. Nele deve conter: metas de gastos do mês e os objetivos de poupança para o futuro.

Poupança

Quem começa a pesquisar sobre educação financeira tem um desejo em comum: economizar. Poupar é uma prioridade! De forma simples, poupança é a quantia que se deixa de consumir hoje, para utilizar em nosso futuro. Pode ser também onde aplicar a sua reserva de emergência.

Taxas de juros

A Taxa de Juros é o que define o seu retorno sobre o investimento. Quando aprendemos como essas taxas funcionam, aprendemos também a poupar para investir e para preservar nosso capital da inflação.

Dívidas

Contrair dívidas pode comprometer recursos do futuro e os consumidores devem ter sempre em mente como essa dívida poderá afetar o seu planejamento ao tomar decisões. Pois um endividamento mal planejado pode comprometer a realização dos seus projetos de vida.

Impostos

Os impostos também fazem parte de nossas decisões de consumo e investimento, já que estão incluídos em praticamente tudo o que pagamos e até mesmo em nossos investimentos. Informe-se sobre os impostos inclusos ou até mesmo sobre a isenção deles.

Aprenda o que é educação financeira

A última pesquisa realizada pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL), SPC Brasil e o Banco Central revelou que 36% dos brasileiros não realizam o controle do orçamento. Além disso, 4 em cada 10 brasileiros estavam com o nome sujo em Março de 2020 por dívidas não pagas. Saber o que é Educação Financeira e aplicá-la no dia-a-dia pode te ajudar a lidar melhor com o seu dinheiro e melhorar a sua qualidade de vida.

Se você quer ajuda para fazer escolhas mais inteligentes quando o assunto é dinheiro e negócios, aqui vai um convite: assista essa aula especial que transformará completamente a forma como você pode construir patrimônio e gerar a boa riqueza!

Equipe Edu Moreira

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