18 de janeiro de 2022

Onde investir? Conheça os investimentos isentos de IR

Onde investir? Conheça os investimentos isentos de IR

Você não sabe onde investir? Existem investimentos isentos de IR (Imposto de Renda) que servem para estimular o maior fluxo de recursos para determinadas áreas, como o setor imobiliário, agronegócio e infraestrutura, alguns títulos recebem esse valioso apoio do Governo Federal.

Para quem busca rentabilidade em seus investimentos, o peso dos impostos sempre deve ser um fator a ser considerado. Quer saber quais são os principais investimentos isentos de IR? Conheça 7 aplicações seguras e rentáveis.

Porque devo me preocupar com o Imposto de Renda nos investimentos?

A resposta é bem simples: as aplicações financeiras que movimentam valores têm a incidência do imposto de renda sobre os ganhos, ou seja, apenas sobre os lucros das liquidações são tributados.

Leia também: Imposto de Renda: como declarar o seu investimento

Isso significa que o lucro é considerado renda e será tributado, a não ser que ele seja isento de IR. Mas o que você ganha com essa isenção? A resposta é: melhores rendimentos.

Por exemplo, a caderneta de poupança é um deles e uma das modalidades mais conhecidas. Entretanto, vale reforçar que a rentabilidade desse investimento é a pior do mercado.

O bom é que existem outros investimentos que também são isentos de impostos e cuja rentabilidade é muito melhor que a da poupança.

7 investimentos isentos de IR

LCI (Letra de Crédito Imobiliária)

Esse título é emitido pelos bancos e os recursos devem ser alocados em empresas ou pessoas do setor imobiliário, como na construção de apartamentos, shoppings e residências. Esse produto é um empréstimo de dinheiro feito pelo investidor ao banco.

O investimento recebe o apoio do governo federal, por isso, o benefício da isenção do IR.

LCA (Letra de Crédito do Agronegócio)

Idêntico ao LCI, porém os recursos financeiros são utilizados para o agronegócio. Também vale ressaltar que essas letras de crédito não são indicadas para quem vai usar o investimento no curto prazo.

Quanto à garantia de ambas, elas são feitas pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito) para valores de até 250 mil reais por pessoa e por banco.

Poupança

A caderneta de poupança foi por um longo período em nossa história associada à garantia de rendimentos e proteção contra as altas taxas de inflação registradas na economia brasileira. Contudo, isso não é mais assim.

Atualmente, a rentabilidade da poupança obedece a um percentual fixo determinado pelo governo federal – hoje congelado em 0,5% ao ano mais o valor da Taxa Referencial.

Além da isenção de Imposto de Renda, entre as vantagens da poupança está o baixo custo, já que não tem taxas de administração ou desempenho.

Ela é também garantida pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC). Isso significa que, em caso de quebra ou falência do banco, ou corretora que ofereceu o título, essa instituição privada assegura o pagamento de até R$ 250 mil ao investidor.

Certificado de Recebíveis Imobiliários (CRI) e Certificado de Recebíveis do Agronegócio (CRA)

São títulos de renda fixa emitidos exclusivamente pelas chamadas companhias securitizadoras e estão baseados em contratos que envolvem alguma dívida.

Em vez de aguardar que o comprador quite todas as parcelas devidas, a companhia detentora do direito de receber os pagamentos, contrata as chamadas securitizadoras para transformar esses contratos em CRIs e CRAs e, assim, vendê-las a outros investidores.

Ações

Pequenas frações das empresas são comercializadas livremente na Bolsa de Valores. Qualquer pessoa pode comprar uma ação e se tornar sócio de uma empresa.

Como todo sócio, você tem direito a dois rendimentos do negócio: a valorização da empresa para que você possa vender por um valor maior  que aquele que pagou na compra, e a divisão de lucros do negócio através do pagamento de dividendos.

No Brasil, as empresas com ações em Bolsa de Valores devem obrigatoriamente distribuir no mínimo 25% do lucro em forma de dividendos.

Fundos imobiliários

Se o investidor optar por aplicar recursos em imóveis através de um fundo, terá isenção do Imposto de Renda dos rendimentos mensais, mas tudo depende de respeitar as regras determinadas.

Na prática, a rentabilidade desses fundos normalmente se dá com a venda ou aluguel de imóveis. Pode ser uma opção vantajosa para quem busca como e onde investir em imóveis, mas não está interessado no esforço exigido para a administração do mesmo.

Debêntures de infraestrutura

As debêntures são títulos de crédito emitidos por empresas do tipo SA (Sociedades Anônimas) e seus recursos são destinados principalmente para o capital fixo das empresas.

De forma geral, as debêntures são tributadas pela Receita Federal, mas uma modalidade especial, as debêntures de infraestrutura, estão isentas de Imposto de Renda.

As debêntures surgiram no mercado para sustentar e incentivar os projetos de infraestrutura necessários no Brasil. Por conta disso, o Governo Federal isentou dessa modalidade a cobrança do IR, de forma a facilitar a capitalização das empresas da área.

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Confira as vantagens e desvantagens de investimentos isentos de IR antes de saber onde investir

Vantagens e desvantagens dos investimentos isentos

Vantagens

De forma geral, as aplicações isentas de Imposto de Renda são mais atrativas se a disponibilidade do cliente é para investimentos no curto prazo.

No longo prazo, seguindo a lógica geral do mercado, a possibilidade de o banco ou instituição financeira remunerar os recursos com percentuais mais altos pode tornar mais vantajosa a modalidade, mesmo com a incidência maior de tributos.

Desvantagens

O maior exemplo é a poupança. Ela está fora da lista da cobrança de Imposto de Renda, no entanto, como dissemos antes, está entre as aplicações com menores taxas de rentabilidade do mercado.

O que avaliar na hora de escolher o investimento?

Agora que você já conhece os investimentos que não cobram impostos, o que você deve avaliar para escolher o melhor para o seu caso:

  • Rentabilidade
  • Prazo
  • Custos e taxas

Esses são os três fatores que você deve analisar bem antes de fechar um contrato.

Por exemplo, normalmente investimentos isentos de IR são uma boa alternativa no curto prazo. Lembrando mais uma vez que, quanto maior a duração do seu contrato, mais rentabilidade terá.

Investimentos isentos de IR são a melhor opção?

Na verdade, você precisa ter bem claro o que pretende com o investimento, e a partir daí começa a estudar mais detalhadamente todos os disponíveis.

E aqui vai uma dica dos especialistas da área: procure diversificar sua carteira de investimentos e não se fixar em um só investimento.

Essa é a forma mais segura e ao mesmo tempo, capaz de gerar mais rentabilidade.

Mas na hora de  escolher por quais investimentos que não cobram impostos, leve em consideração a rentabilidade líquida de cada um deles. Até para avaliar se essa isenção de impostos realmente vale a pena.

O ideal é comparar esses valores entre instituições financeiras e corretoras de valores, pois pode haver uma variação das taxas.

Conclusão

Se você está pensando onde investir seu dinheiro, o primeiro passo é buscar o máximo de informações sobre os investimentos disponíveis, e aqui você viu aqueles investimentos isentos de IR.

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Nessa aula, você vai aprender como dar os primeiros passos, erros que você deve evitar, estratégias de investimento e muito mais!

Equipe Edu Moreira

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Eduardo Moreira
Eduardo Moreira

Eleito um dos três melhores economistas do Brasil pela Revista Investidor Institucional, Eduardo Moreira foi apontado pela Universidade da Califórnia como o melhor aluno do Curso de Economia nos últimos 15 anos. Autor de diversos best-sellers, Eduardo foi o primeiro brasileiro a ser condecorado pela rainha Elizabeth II no Castelo de Windsor, em junho de 2012.

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