Quando vale parcelar a fatura do cartão de crédito?

Parcelar a fatura do cartão de crédito pode ser algo que assusta muitos brasileiros, já que pode ser um sinal de momentos de descontrole financeiro. Em junho de 2020, o Brasil atingiu a marca de 67,1% da população adulta inadimplente, o maior índice desde que a pesquisa foi criada, em 2010.

Mas o que fazer quando não há a quantia necessária para quitar o boleto do cartão? Pagar o valor mínimo ou parcelar a fatura? Vamos te ajudar a tomar essa decisão trazendo algumas informações e dicas. Confira!

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O que acontece ao parcelar a fatura?

Normalmente, os cartões de crédito são oferecidos por empresas financeiras e por bancos. Cada uma dessas empresas trabalha com as suas próprias taxas e regras. Sendo assim, o primeiro passo é entrar em contato com a empresa do seu cartão e verificar as opções que ela poderá oferecer.

Pagar o valor mínimo é uma opção?

A princípio, a primeira alternativa que o banco te dá é o pagamento mínimo, ele sempre fica indicado ao lado do total de compras que o seu cartão fez no mês.

Grande parte das pessoas optam por essa opção, por ser algo mais simples, pois você não irá precisar negociar nada com a empresa e o valor de maneira geral é bem menor e por isso se torna atrativo.

Porém, o pagamento pelo mínimo não é uma boa opção. Quando você faz isso, você entra no conhecido crédito rotativo, que é famoso pelos juros altíssimos.

O rotativo do cartão de crédito é um dos grandes vilões da saúde financeira nacional, sendo a linha de crédito mais cara do mercado. Quando efetuamos o pagamento do valor mínimo, utilizamos uma espécie de empréstimo das operadoras e dos bancos, em que a cobrança de juros é altíssima. Pensando nisso, o Banco Central determinou novas regras para o pagamento mínimo, dando preferência a alternativas para parcelar o cartão de crédito.

Se você observar ao lado do salto total do pagamento, a fatura do seu cartão costuma trazer algumas opções de parcelamento.

Em algumas situações, dependendo do seu banco, você nem precisa entrar em contato com ele para fazer o parcelamento, você pode pagar um valor do parcelamento, correspondente a mensalidade.

Como se organizar para não precisar parcelar a fatura do cartão

A ideia inicial é você focar nos pagamentos das suas parcelas normalmente e assim retornar aos poucos o seu orçamento de uma maneira mais saudável.

Caso o seu problema com o cartão seja crônico, considere então seriamente a opção de cancelar o serviço.

Mas, se foi uma situação que acabou te pegando desprevenido, volte a utilizá-lo com moderação. Comece isso registrando todas as contas que você costuma fazer no seu cartão para conseguir acompanhar os limites e as possibilidades dele.

Para melhorar a sua administração sobre ele, evite ao máximo parcelar compras que você pode optar pelo pagamento à vista.

Parcelar a fatura do cartão não pode se tornar um hábito. Imagem: diana.grytsku/Freepik.

Para que você possa utilizar de maneira segura o cartão de crédito, avalie sempre as suas rendas e a possibilidade de que elas cubram os seus custos mensais fixos e variáveis.

O valor que você conseguir economizar mensalmente, baseando-se nessa ideia, coloque em um investimento de alta liquidez buscando formar uma reserva de emergência. Ter esse dinheiro muito bem guardado poderá ser útil em alguns meses que o seu orçamento apertar.

Quando vale a pena parcelar a fatura do cartão de crédito

A primeira coisa que precisamos deixar clara é que parcelar a fatura não deve ser uma opção recorrente, já que são pouquíssimos os casos em que o parcelamento da fatura do cartão de crédito compensa.

Os juros que as empresas impõem nos cartões de crédito estão definitivamente entre os mais altos que existem no mercado, então é importante que você comece a comparar as taxas e busque por uma dívida mais barata. Isso quer dizer que se você conseguir pegar um bom empréstimo e com os juros menores que a fatura do seu cartão, assim você deve fazer.

Há dois momentos em que você pode parcelar a fatura do cartão de crédito:

1.  Quando for entrar no juros do rotativo: é sempre melhor parcelar quando não der para pagar o valor total da fatura. Qualquer valor não pago será cobrado depois acrescidos dos juros do rotativo, que são mais altos do que os juros do parcelamento.
2. Para gastos extras: se você terá um gasto inesperado no mês, por exemplo, pode usar o parcelamento da fatura para conseguir arcar com esse valor e pagá-lo em mais tempo.

Porém, aqui vai uma dica muito importante. Tente não se seduzir pelo parcelamento em 24 vezes, se o seu orçamento lhe dá a chance de oferecer condições para quitar essa dívida em um tempo menor.

Dicas para evitar problemas na hora de parcelar a fatura do cartão

Analise as opções que estão disponíveis para você e obtenha o máximo de informações que puder, obtendo todas as opções que estão disponíveis. Por isso, não deixe de analisar pontos como:

• Como funciona o parcelamento?
• Ele será variável ou fixo?
• Quais são os valores de juros?

Simule de maneira geral o financiamento que deseja fazer, consultando todas as prestações e correções de juros que podem ocorrer.

Dicas para quando for parcelar a fatura do cartão de crédito

Pague o máximo que você conseguir de entrada. Isso fará com que você pague menos juros.

Não parcele faturas em aberto. Espere a data de fechamento da fatura para fazer o parcelamento pois, assim, você tem 30 dias para pagar a primeira parcela.

Tente não aceitar a primeira proposta que aparecer. Segundo as novas regras impostas, depois de 30 dias, a empresa do seu cartão de crédito está livre para conseguir negociar com os seus clientes para parcelar a fatura. Isso pode fazer com que você consiga descontos interessantes e volumosos. Por isso, ligue na central de atendimento para que consiga encontrar uma negociação vantajosa e rápida.

Evite que as suas parcelas se acumulem

É importante que você evite utilizar o cartão até que todas as suas dívidas com ele sejam quitadas.

Se você já tem um parcelamento do mês anterior e acabou ampliando o valor este mês com novas compras, é muito provável que você entre em uma posição difícil de sair. Para evitar possíveis dores de cabeça, é recomendado que você deixe o seu cartão de crédito de lado.

Pague o valor total sempre que possível

Muitas pessoas conseguem se livrar da dívida em algumas ocasiões específicas, como por exemplo, quando você recebe o seu 13º salário, uma comissão ou uma parte das suas férias.

Às vezes, por falta de organização, as pessoas acabam deixando essa grande oportunidade passar, pois esse erro poderá custar a qualidade das suas finanças ao longo do tempo.

Tente reorganizar as contas com um foco no pagamento de maneira total da sua fatura.

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Equipe Edu Moreira

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