10 coisas que você precisa saber antes de fazer um consórcio

Faz muito tempo que fazer um consórcio tem sido uma boa forma de financiamento. Você sabe o que é importante saber antes de contratar um?

Fazer um consórcio é uma ótima opção para quem não tem pressa na aquisição do bem, ou seja, tem a disponibilidade de esperar ser contemplado.

Isso pode sair mais rentável do que um financiamento, por exemplo.

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Como funciona um consórcio?

Um consórcio nada mais é que um grupo de pessoas interessadas em comprar um bem, como, por exemplo, um automóvel ou um imóvel, e que não tenham a necessidade de ter esse bem em mãos imediatamente.

Esse grupo deve ser administrado por uma empresa, que será responsável por viabilizar o funcionamento do consórcio por isso, cobra uma taxa de administração.

A administradora divide o valor do bem em um grande número de parcelas de modo que a soma das parcelas pagas pelos consorciados a cada mês permita adquirir um ou mais desses bens.

Isso permite que, mensalmente, um ou mais consorciados sejam contemplados por sorteio e adquiram a carta de crédito que compra o bem à vista.

Além dos sorteios, a maioria dos planos de consórcios permite que os participantes ofereçam lances, antecipando certo número de prestações. Quem der o maior lance leva a carta de crédito.

Apesar de ser mais vantajoso, fazer um consórcio não pode ser considerado um investimento, pois você está pagando mais do que realmente necessitaria, contando a taxa de administração.

Contudo, é uma ótima forma de garantir um bem, que aí sim é um investimento.

O que você precisa saber para fazer um consórcio?

1. Lance

Além do lance com recursos próprios, você pode ofertar lances embutidos para tentar antecipar a contemplação. No lance embutido, você usa parte do seu crédito como oferta.

Assim, se o seu crédito é de R$50 mil e você oferta um lance embutido de R$10 mil, caso seja contemplado, você receberá R$ 40 mil.

2. Aplicações

Após a contemplação, seu crédito será aplicado no mercado financeiro pela administradora e terá rendimentos a seu favor.

Eles são calculados da data de disponibilização (que ocorre até o terceiro dia útil após a contemplação) até o primeiro dia útil antes da utilização do crédito.

3. Liberdade

Você pode adquirir qualquer tipo, marca ou modelo de bem que desejar, desde que dentro da categoria contratada.

Também tem total liberdade para escolher o fornecedor, vendedor ou prestador de serviço que melhor lhe convier.

4. Crédito em dinheiro

A finalidade de fazer um consórcio é a aquisição de bens e serviços, mas você pode receber o valor do crédito em espécie.

A condição, de acordo com o normativo do Banco Central, é que seja após 180 dias da contemplação e que o saldo esteja totalmente quitado.

Os valores ficam disponíveis para recebimento em espécie dentro de 60 dias após a data da última assembleia de contemplação do grupo, quando ele se encerra.

5. Não há perda de dinheiro ao fazer um consórcio

Em um consórcio, quando o participante não é o ganhador, ele pode pegar o dinheiro de volta ou utilizá-lo para pagar as próximas parcelas.

Independentemente se você foi sorteado cedo, deve continuar pagando todas as parcelas do consórcio até que todas as pessoas do seu grupo tenham sido contempladas.

6. Atraso no pagamento

Caso haja atraso no pagamento da parcela, há cobrança de juros e multa, que deverão ser pagos até o próximo sorteio.

Se você atrasar muitas parcelas, poderá sofrer consequências mais graves, como ser excluído do grupo.

Se a pessoa que já foi sorteada parar de pagar, a administradora pode entrar com um processo e fazer a apreensão do imóvel.

7. Não existem juros

Não existem juros em consórcio. Porém, existe a taxa da administradora.

Devido a isso, as parcelas podem sofrer reajuste uma vez por ano. A razão dessa mudança envolve vários motivos.

Um deles é a inflação, que impacta no aumento dos preços dos materiais de construção, por exemplo.

8. É possível passar a cota para frente

Caso você não consiga mais pagar o consórcio, é possível passar a participação para outra pessoa, procurar um bem mais em conta dentro da administradora ou, então, solicitar sua exclusão do grupo junto à administradora.

Você terá de pagar uma multa e esperar ser sorteado para receber o dinheiro que pagou nas parcelas anteriores.

9. Valor do bem diferente da carta de crédito

Não tem nenhum problema se o valor do bem que você está interessado for diferente da carta de crédito.

Se a casa for mais barata, você pode comprá-la e usar o resto do dinheiro para quitar as parcelas do consórcio, o IPTU e o registro do imóvel.

Se for mais cara, você pode usar a carta de crédito e completar o restante do dinheiro.

10. Tenha cuidado ao comprar uma carta contemplada

Muitas pessoas se utilizam desta modalidade como uma forma de investimento e de ganhar dinheiro e, ao serem contemplados, oferecem a outras pessoas por um valor maior a carta de crédito contemplada.

Antes de fazer negócio é preciso saber se ela se refere ao valor que você precisa, ao bem ou serviço que quer comprar, bem como as regras para se fazer a transferência do nome dessa pessoa para o seu.

Duvide de anúncios que são publicados diariamente na Internet ou em jornais, oferecendo muitas facilidades e valores bem abaixo do normal, para atrair os clientes, oferecendo cartas de créditos contempladas.

Na sua contemplação é preciso que todos os dados sejam checados e se estão de acordo com o que foi combinado lá atrás, na contratação.

Essa regra também vale para a compra de carta de crédito contemplada, bem como as regras específicas deste consórcio. Para ter certeza do que se está tendo em mãos, entre em contato com a empresa responsável por essa cota e tire todas as suas dúvidas.

No caso de compra de carta contemplada, além das regras, você também tem de estar ciente dos deveres e direitos, que estão ligados a esta carta de crédito.

As administradoras precisam estar autorizadas pelo Banco Central e é possível encontrar uma lista delas, no site do BC. O segredo é pesquisar e encontrar o que é mais vantajoso para o seu bolso!

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Equipe Edu Moreira

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