O cenário econômico brasileiro tem atravessado um mar conturbado, com altos e baixos, o que tem gerado instabilidade e receios dos investidores. Mas, apesar das oscilações, é possível proteger seu dinheiro investido das variações no mercado financeiro.
Antes de investir o seu dinheiro, é fundamental entender sobre os fatores que podem comprometer os seus retornos. Assim, é possível fazer uma alocação mais segura.
Os riscos também são importantes para definir o seu perfil de investidor. Eles mostram a sua tolerância às variações. Não adianta ter uma aplicação que rende 20% ao ano, se você vive com dores de cabeça por conta do medo de perder parte ou todo seu patrimônio.
Como proteger seu dinheiro investido
Todo investimento tem um risco. No entanto, é necessário saber quais riscos você está disposto a correr.
Riscos de mercado
O risco de mercado, também chamado de não diversificável, faz referência a todos os riscos aos quais os ativos estão sujeitos. Alguns exemplos são: inflação, juros, taxa de câmbio, instabilidade política, pandemias ou guerras.
Já os riscos diversificáveis são específicos para uma empresa, setor, mercado, economia ou país. Portanto, podem ser reduzidos por meio da diversificação.
A variedade da sua carteira de investimentos é a primeira coisa que você deve levar em conta quando pensa em proteger seus títulos e ações. É aquela velha história de colocar todos os ovos na mesma cesta: quando você divide, você garante que eles estejam mais seguros.
Com os investimentos não é diferente! A diversificação da carteira é uma maneira de proteger seu dinheiro investido e garantir que seu retorno financeiro não seja todo prejudicado.
Mas também não exagere!
Diversificar em excesso é um problema que resulta da falta de experiência de alguns investidores. Na tentativa de diversificar o risco, alguns investidores vão acumulando ativos de características diferentes.
O resultado, por vezes, é a “sobre-diversificação”, ou seja, a diversificação em excesso. Nesses casos, a carteira de investimentos vai assemelhar-se a um fundo de índice, isto é, vai refletir um desempenho muito semelhante ao de um índice de mercado.
Aprenda a proteger seu dinheiro investido
Separamos algumas dicas que vão te ajudar a proteger seu dinheiro investido no mercado financeiro. Confira!
Diversifique com segurança
A carteira variada com 12, 18 ou até 30 ações pode eliminar a maioria dos riscos sistemáticos. Porém, adicionando ativos como títulos de renda fixa, commodities, moedas e imóveis, você terá como resultado uma volatilidade muito menor e, com isso, uma redução de risco.
Dividendos
Historicamente falando, os dividendos são responsáveis por uma parcela significativa do retorno total da ação. Carteiras que pagam dividendos são um método de busca de retorno acima da média. Refaça o teste de perfil de investidor
É bom ficar atento se os seus investimentos estão alinhados à sua aversão ao risco. Reveja e reorganize seu portfólio de investimentos para que estejam em sintonia com a sua condição atual. Faça o teste de perfil de investidor.
Conheça a Estratégia de Hedge
A Estratégia de Hedge consiste em assumir uma posição comprada ou vendida em um derivativo (Contratos Futuros, Opções, Termo) ou investimento, visando minimizar ou eliminar o risco de outros ativos, como commodities, moedas e ações.
Hedge serve justamente para proteger seu dinheiro investido. Essas operações são para quem quer se proteger contra a oscilação de preços. Nesse caso o investidor não se preocupa com a obtenção de lucros ao fim da operação, mas com a garantia do preço de compra ou venda de determinada mercadoria em data futura.
O Hedge surgiu para suprir a necessidade dos produtores de fixar o preço para a venda de seus produtos. Em contrapartida, havia também a necessidade dos comerciantes (distribuidores) de obter um preço fechado para a compra dos mesmos. Essa ferramenta é muito utilizada pelos produtores agrícolas.
Como funciona o Hedge?
Imagine que o valor da maçã na entressafra esteja cotado a R$35,00. Os produtores de maçã não têm certeza se ela estará valendo mais, igual ou menos na época da colheita.
Então, para garantir o preço atual, o produtor compra uma opção de venda de R$35,00. Isso quer dizer que o produtor tem o direito de vender um contrato de maçãs com o preço atual no período da colheita.
Pode haver prejuízo? Sim. Mas será garantido o preço de seus contratos futuros a R$35,00 na BM&F Bovespa. E, se valorizar, o produtor não é obrigado a vender neste valor, podendo optar por um valor mais alto. Dessa forma, a operação em compra de opções protegeu os produtores da indefinição do preço do maçãs no futuro.
Os riscos são algo natural e todos os investimentos estão sujeitos a sofrer variações em maiores ou menores graus. A melhor alternativa para investir com mais segurança é diversificar os seus investimentos. Assim, você pode deixar os riscos controlados.
Caso você não tenha muita experiência, converse com um gestor de investimentos e procure saber o que é melhor para você dentro das possibilidades sugeridas.
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Forte abraço,
Equipe Edu Moreira
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Eduardo Moreira
Eleito um dos três melhores economistas do Brasil pela Revista Investidor Institucional, Eduardo Moreira foi apontado pela Universidade da Califórnia como o melhor aluno do Curso de Economia nos últimos 15 anos. Autor de diversos best-sellers, Eduardo foi o primeiro brasileiro a ser condecorado pela rainha Elizabeth II no Castelo de Windsor, em junho de 2012.
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