Qual é a pessoa que está atolada em dívidas não deseja sair da inadimplência? Acreditamos que a maioria, pois a questão aqui são todos os problemas decorrentes dela.
Você fica com o nome sujo, não consegue pegar um empréstimo, fazer um financiamento, entre outras coisas. Então, se você se vê nessa situação, chegou a hora de tomar uma atitude e voltar a ter uma vida financeira saudável.
E por isso, vamos mostrar um passo a passo definitivo e se veja livre de uma vez por todas desse problema.
O que é inadimplência
Antes de te mostrar todo o passo a passo definitivo para você sair da inadimplência, vale lembrar o que é.
Para uma pessoa ser considerada inadimplente é porque ela atrasou alguma conta, não importa qual seja, foi notificada e se mesmo assim ainda não quitou, seu nome é inserido nos órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa.
E como já falamos, vários problemas começam a surgir, como o seu nome está negativado, é impossível conseguir um empréstimo, um financiamento, parcelar uma conta e em alguns casos, até dificultar uma vaga de emprego.
É claro que a maioria das pessoas não chegaram até aqui porque quiseram, mas meio que foram jogadas nessa situação, muito em razão da situação econômica do país.
Mas a boa notícia é que tem como voltar a ter uma vida financeira saudável e é isso que você vai aprender aqui: o passo a passo para sair da inadimplência.
Passo a passo definitivo para sair da inadimplência
Só para entender um pouco melhor esse passo a passo, são medidas que você deve tomar hoje mesmo, porque à medida que vai adiando, a coisa só tende a piorar.
1. Saiba quais são seus gastos mensais
O ideal é anotar tudo em uma planilha no computador ou baixar um app no celular, mas se preferir, pode registrar tudo em um caderno.
O que você deve colocar nessa planilha?
- Despesas fixas: aluguel, contas domésticas, mensalidade escolar, supermercado…
- Despesas eventuais: remédios, algum presente, roupas…
Depois de ter registrado tudo, compare esse valor com o que você ganha. Talvez a conta não feche, então veja quais são seus gastos que podem ser cortados e aqueles que podem ser diminuídos.
Por exemplo, você pode diminuir a conta de luz trocando as lâmpadas por LED, esperar juntar uma certa quantidade de roupa para ligar o ferro e a máquina de lavar, apagar a luz toda vez que sair de um cômodo, e por aí vai.
São coisas bem simples e que no final do mês, vai fazer diferença.
2. Coloque no papel todas as dívidas
Para sair da inadimplência, é fundamental que você quite todas as dívidas. Só assim, o seu nome sairá do SPC ou Serasa.
Primeiro, veja aquelas que cobram juros mais altos, como cartão de crédito e cheque especial. Procure renegociar com o banco e tente reduzir o valor dos juros.
3. Renegocie as dívidas
Entre em contato com os credores e faça uma proposta de aumentar o prazo ou oferecer um valor para pagar à vista. Quando você renegocia uma dívida, o seu nome é retirado dos serviços de proteção ao crédito.
Mas é muito importante você analisar com bastante calma qual é a proposta do seu credor e se possível, faça uma contraproposta.
4. Comece a economizar todos os meses
Agora que já tem noção de todas as suas despesas e o que fez você ficar inadimplente, é o momento de começar a economizar para conseguir pagar suas dívidas.
A partir do momento que renegociou, seja com o banco ou com seu credor, se não deseja ter novamente seu nome sujo, ajuste o orçamento para caber o valor das prestações.
E lembre-se de quando fizer um acordo com seu credor, olhe para o seu planejamento financeiro e veja se o valor da parcela vai comprometer ainda mais.
5. Crie metas para sair da inadimplência
O que são metas? É você definir quais são seus objetivos e traçar estratégias para alcançá-las. Nesse caso, é sair da inadimplência.
Esse passo tem relação com o passo 3, mas vale reforçar: é você estipular um valor para economizar todos os meses, mas voltado exclusivamente para o pagamento das suas dívidas.
É muito importante ter disciplina e não usar esse dinheiro para outra coisa. Caso contrário, você nunca vai sair do vermelho.
6. Monte uma reserva de emergência
O seu objetivo aqui é sair da inadimplência, certo? Então não pode contrair novas dívidas. E a melhor maneira é montar uma reserva de emergência. Lembrando que o valor dessa reserva deve equivaler a, pelo menos, seis meses de todos os seus gastos.
Por exemplo, imagina se você perde o emprego. Essa reserva te ajudaria a viver até conseguir se restabelecer novamente.
7. Não se desespere e mantenha a calma
Não adianta de nada você entrar em desespero porque não vai resolver. Por exemplo, se você apresenta uma contraproposta para o seu credor e ele não aceitar, espere um tempo e entre em contato novamente.
Por mais que deseje quitar suas dívidas, também não pode aceitar uma proposta e não conseguir pagar.
Conclusão
Você acabou de ver todo o passo a passo para sair da inadimplência. São coisas relativamente simples, mas que você precisa colocar em prática.
Quanto mais tempo demorar para sanar suas dívidas e tentar um acordo, a tendência é que a dívida fique maior.
Por isso, faça um bom planejamento financeiro, registre todos os seus gastos, veja onde pode cortar e com certeza, vai voltar a ter uma vida financeira saudável.
O que falta para sair da inadimplência? Conte para nós nos comentários!
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Equipe Eduardo Moreira.
Eduardo Moreira
Eleito um dos três melhores economistas do Brasil pela Revista Investidor Institucional, Eduardo Moreira foi apontado pela Universidade da Califórnia como o melhor aluno do Curso de Economia nos últimos 15 anos. Autor de diversos best-sellers, Eduardo foi o primeiro brasileiro a ser condecorado pela rainha Elizabeth II no Castelo de Windsor, em junho de 2012.
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