8 de abril de 2019

Letra de câmbio: o que é, vantagens e desvantagens, tipos e como investir (Guia Completo)

Letra de câmbio: o que é, vantagens e desvantagens, tipos e como investir (Guia Completo)

Provavelmente você já ouviu falar em letra de câmbio, mas será que sabe o que é exatamente? Muitas pessoas acabam nem investindo porque tem total desconhecimento, ficando sem saber se vale ou não a pena.

Em primeiro lugar, é um título de renda fixa, mas é muito importante conhecer as suas características, como funciona e muito mais antes de investir. Confira neste artigo detalhes deste investimento.

O que é letra de câmbio

Letra de câmbio é um título de renda fixa, que é emitido por financeiras. E é por fazer parte dos investimentos de renda fixa, a pessoa compra o título e recebe o rendimento em uma data estabelecida.

O objetivo das financeiras ao disponibilizarem esse título é captar recursos e emprestar para outros clientes. É muito parecida com o CDB, que são aqueles títulos emitidos pelos bancos.

Talvez você se pergunte: é seguro? Sim, pois tem a garantia do Fundo Garantidor de Crédito. Dessa forma, se acontecer algum problema com a instituição financeira, por exemplo, uma falência, o ciente tem a garantia de até 250 mil reais por CPF.

Quais os tipos de letra de câmbio

Separamos aqui os principais tipos:

Letra de câmbio pós-fixada

A sua rentabilidade está atrelada ao CDI – Certificado de Depósito Interbancário -, onde a taxa de juros possui um valor semelhante ao da Taxa Selic. Depois de terminado o período contratado, você recebe seu rendimento com base nessa taxa.

Letra de câmbio pré-fixada

Nesta modalidade o cliente já sabe qual será o seu rendimento no momento da contratação. A única questão nesse caso é que se houver uma alta da inflação ou um aumento da taxa Selic, o seu rendimento não será atrativo.

Letra de câmbio híbrida

A letra de câmbio híbrida é aquela que conta com aplicações pós e pré-fixadas. Se está pensando em um investimento a longo prazo, é uma excelente opção, pois permite ganhos acima da inflação.

Letra de câmbio

Conheça as vantagens e desvantagens

Vantagens do investimento

Separamos aqui as principais vantagens da letra de câmbio. Assim, você já avalia se vale ou não a pena para você enquanto investidor:

  • Rendimento maior do que a poupança
  • Garantia do FGC – Fundo Garantidor de Crédito (até 250 mil por CPF)
  • Boa rentabilidade
  • É possível saber qual será seu rendimento no ato da contratação (pré-fixado)
  • No título pós-fixado, o rendimento é quase 100% do CDI
  • Possibilidade de diversificar os investimentos, ao escolher uma parte pré-fixada e outra pós-fixada

Desvantagens da letra de câmbio

Se deseja ter uma maior liquidez, talvez não seja o melhor investimento. Apesar de cada instituição estabelecer o prazo, geralmente o prazo mínimo é de um ano.

Se retirar antes do prazo, vai perder toda a rentabilidade. Vale ressaltar que quanto maior for o prazo de investimento, maior a rentabilidade. Resumindo, a letra de câmbio não disponibiliza uma liquidez diária.

Uma outra desvantagem é a cobrança de impostos, pois é preciso pagar Imposto de Renda e IOF. Mas como é mais rentável que a poupança, por exemplo, esse valor pago ainda vale a pena.

Mas quanto maior for o prazo de investimento, menor será o imposto pago. Mas só lembrando que a taxação é feita diretamente na fonte. Assim, quando você receber seu dinheiro, ele já vem todo descontado.

Para entender melhor: se o investimento for de até 180 dias, vai incidir 22,5% de imposto; e se o prazo for superior a 720 dias, o imposto será de 15%.

Como investir na letra de câmbio

A primeira coisa é buscar por uma corretora ou banco de investimentos, onde será necessário você abrir uma conta. Faça uma pesquisa para avaliar qual instituição está mais de acordo com o seu objetivo. Não se esqueça de comparar a rentabilidade da letra de câmbio com a de outros títulos.

Como quem está emitindo é uma financeira, é preciso escolher uma instituição sólida, com boa reputação. Assim, seu risco será bem menor, pois terá a garantia do FGC. Voltando à abertura da sua conta: é possível fazer tudo pela internet, de uma forma bem simples e prática.

Para ter certeza sobre o tipo de investimento ideal, preencha o formulário do perfil do investidor. É a melhor forma para você escolher um investimento mais adequado ao seu perfil.

Depois disso é só transferir o dinheiro para a corretora e aguardar o rendimento. Além disso, você pode fazer todo o acompanhamento online e tirar todas as suas dúvidas com a equipe de suporte.

Letra de câmbio é melhor do que a poupança?

Antes de mais nada, vale lembrar que a poupança é um investimento bem seguro, mas ao mesmo tempo rende muito pouco.

Só para você ter uma ideia, o rendimento que você vai ter está abaixo de 1%. E é por isso que as pessoas estão em busca de um investimento que lhes forneça um melhor rendimento. No caso da letra de câmbio, como a sua rentabilidade equivale em torno de 100% do CDI, rende cerca de 6,4% ao ano.

Este investimento é uma excelente alternativa para você diversificar a sua carteira de investimentos. Procure uma corretora confiável para investir e dessa forma, terá toda a segurança que vai receber o seu rendimento de volta.

Qual tipo de letra de câmbio mais tem a ver com seu perfil de investidor?

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Equipe Eduardo Moreira

Eduardo Moreira

Eleito um dos três melhores economistas do Brasil pela Revista Investidor Institucional, Eduardo Moreira foi apontado pela Universidade da Califórnia como o melhor aluno do Curso de Economia nos últimos 15 anos. Autor de diversos best-sellers, Eduardo foi o primeiro brasileiro a ser condecorado pela rainha Elizabeth II no Castelo de Windsor, em junho de 2012.

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