8 de outubro de 2018

Entenda o novo crédito consignado com garantia do FGTS

Entenda o novo crédito consignado com garantia do FGTS

O Governo Federal modificou o sistema de concessão de créditos com a finalidade de facilitar créditos consignados para os trabalhadores do setor privado, com a garantia do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS).

O novo crédito consignado entrou em vigor no dia 26 de setembro. Confira como funciona e tire suas dúvidas.

Entenda o novo crédito consignado

Com o novo crédito consignado, a Caixa Econômica Federal vai criar uma conta separada do FGTS do trabalhador. Contudo, vinculada à conta original, que conterá 10% do fundo mais os 40% de multa rescisória, devidos pela empresa, no caso de uma eventual demissão, que servirá exclusivamente para garantir o pagamento do empréstimo.

Com as mudanças normativas que deverão ser feitas pela Caixa, o banco terá a possibilidade de realizar uma consulta prévia para apurar a margem consignável disponível de cada trabalhador, além de conferir os percentuais da nova conta, que servirá apenas para a garantia do empréstimo.

Com isso, há um menor risco de inadimplência. Como o empréstimo tem a garantia do FGTS, o risco passa a ser menor ainda, e possibilita que as taxas de juros sejam menores que as cobradas em outras modalidades de crédito.

O Conselho Curador da Caixa definiu as regras para o empréstimo: de acordo com as regras, a taxa de juros não poderá exceder 3,5% ao mês. Com isso, o novo crédito consignado ficará cerca de 50% menor que outras possíveis operações de crédito.

O prazo de pagamento poderá ser acordado no máximo por até 48 meses, ou quatro anos.

Segundo o Banco Central, no início de 2018, a taxa média cobrada dos trabalhadores do setor privado no crédito consignado estava em 43,8% ao ano, enquanto os juros médios cobrados em todas as modalidades de crédito para pessoas físicas atingiram 73,2% ao ano.

Com a garantia do FGTS, as taxas do consignado não poderão ultrapassar o equivalente a 51% ao ano. A modalidade de crédito é mais interessante para quem está preso a uma dívida impagável, com juros extremamente altos como do cheque especial ou cartão de crédito.

O que é um crédito consignado

No crédito consignado, as parcelas são descontadas diretamente do salário ou da aposentadoria. Isso faz com que uma parte da renda fique comprometida antes mesmo do dinheiro chegar à conta do consumidor.

Segundo o Banco Central, hoje em dia mais de 20% da renda das famílias brasileiras é usada só para pagar as parcelas de suas dívidas, o que inclui os juros, um número que dobrou de tamanho nos últimos dez anos e continua crescendo.

Como solicitar o crédito consignado com garantia do FGTS

O empréstimo consignado com garantia do FGTS poderá ser solicitado em qualquer agência da Caixa por qualquer trabalhador brasileiro com carteira assinada.

Contudo, o valor do empréstimo dependerá do valor que o trabalhador tiver depositado na sua conta do FGTS. O banco tem a garantia de 10% do que tem depositado, mais os 40% da multa rescisória, em caso de demissão.

Portanto, se o trabalhador for demitido durante o pagamento do empréstimo, o banco poderá reter estes valores. O valor reservado como garantia do empréstimo seguirá rendendo normalmente na conta do FGTS do trabalhador até que seja feita a quitação do empréstimo.

De acordo com o Ministério do Trabalho, outros bancos poderão disponibilizar a nova linha de crédito que usa o FGTS, desde que sigam as regras estabelecidas em lei.

Dúvidas sobre o novo crédito consignado

  • Em caso de demissão o que acontece com o seu empréstimo consignado?

Infelizmente, as parcelas continuarão a ser cobradas. Entretanto, negocie imediatamente com o seu banco, pois o empréstimo consignado tem uma característica peculiar, por assim dizer: o empregado não pode comprometer 30% da sua renda.

Ou seja, quando ele é demitido, mesmo assim ele é cobrado e as parcelas continuam sendo descontadas, mesmo que você não tenha mais renda.

  • Quando vale a pena pegar empréstimo consignado?

O crédito pode ser um aliado ou um inimigo para o seu orçamento. É muito importante saber os prós e contras na hora de pegar um empréstimo, colocar na balança as reais vantagens.

O crédito consignado é uma das linhas de crédito mais baratas do mercado, por isso é uma ótima saída em várias situações. Quem trabalha com carteira assinada, é aposentado, pensionista do INSS ou funcionário público, pode acessar o empréstimo com facilidade.

  • Seja cauteloso ao optar por um empréstimo

Ainda assim, é preciso cautela na hora de contratar. Para usá-lo a seu favor, fique atento ao seu funcionamento e às situações em que ele pode ser seu aliado ou inimigo.

Você deve ficar atento ao Custo Efetivo Total do empréstimo. Quando o custo do empréstimo consignado for menor ou quando o rendimento do investimento for maior que as taxas do empréstimo consignado, o crédito vale a pena. Você só precisará comparar taxas de juros, prazos de pagamento e rendimentos.

Além disso, é muito importante que haja um objetivo com esse dinheiro, pois é uma dívida de longo prazo que você pode não conseguir o retorno necessário para quitar.

Enfim, já se programe para viver sem o valor da parcela no seu orçamento mensal. Se não houver um planejamento financeiro, você pode se enrolar ainda mais com dinheiro do que se não tivesse pegado o novo crédito consignado.

Você já precisou do crédito consignado? O que achou das mudanças? Conte para nós!

CLIQUE AQUI para baixar o Ebook Gratuito “Como evitar os 7 Pecados dos Investidores”!

Equipe Eduardo Moreira

Eduardo Moreira
Eduardo Moreira

Eleito um dos três melhores economistas do Brasil pela Revista Investidor Institucional, Eduardo Moreira foi apontado pela Universidade da Califórnia como o melhor aluno do Curso de Economia nos últimos 15 anos. Autor de diversos best-sellers, Eduardo foi o primeiro brasileiro a ser condecorado pela rainha Elizabeth II no Castelo de Windsor, em junho de 2012.

Saiba Mais
Deixe um comentário
Você também pode gostar
Vitória de Lula no STF deixa Bolsonaro engasgado na Live – Eduardo Moreira e Luís Nassif
+
Vitória de Lula no STF deixa Bolsonaro engasgado na Live – Eduardo Moreira e Luís Nassif Luís Nassif é jornalista econômico, introdutor do jornalismo financeiro para PF e do jornalismo eletrônico no país, e editor do Jornal GGN. Assista a live ...
27 de abril de 2021
Brasil exporta Ipê ilegal a preço de compensado para EUA – Live com Alexandre Saraiva
+
Brasil exporta Ipê ilegal a preço de compensado para EUA – Live com Alexandre Saraiva Alexandre Saraiva é delegado e ex-superintendente da PF do Amazonas. Assista a live completa no YouTube. Equipe Edu Moreira
27 de abril de 2021