17 de janeiro de 2019

CBD X Poupança

CBD X Poupança

Hoje em dia, são tantas as opções de investimentos que as pessoas acabam ficando um pouco confusas. Uma dessas dúvidas está relacionada à diferença entre CDB e poupança.

Qual é melhor? Uma é mais segura do que a outra?

Saiba, antes de mais nada, que são investimentos de renda fixa, ou seja, é possível saber qual será a rentabilidade antes mesmo de fazer a aplicação e geralmente quem mais busca por esse investimento, são pessoas mais conservadoras, que não gostam de correr riscos.

Vamos falar em detalhes o que é CDB e poupança. Ao final, você analisa qual deles se encaixa mais no seu perfil de investidor.

Por que é importante investir

Antes de você saber a diferença entre CDB e poupança, precisa ter em mente de como é importante investir e não deixar seu dinheiro parado.

Quando se começa a investir, o seu dinheiro vai estar trabalhando pra você, além é claro de conseguir ter uma reserva de emergência, essencial atualmente.

Ninguém sabe o dia de amanhã, de repente você pode perder o emprego ou precisar para alguma outra coisa. Nada melhor que ter a segurança e tranquilidade de ter um dinheiro separado para imprevistos.

Agora, vamos entrar no que é CDB e poupança. Você avalia as duas opções e depois vê qual é a melhor.

O que é CDB

A sigla CDB significa Crédito de Depósito Bancário e se trata de um título que é emitido por uma instituição financeira, que é utilizado para que os bancos se capitalizem e consigam financiar algumas de suas atividades.

É como que você emprestasse dinheiro para o banco e recebesse uma rentabilidade em troca disso.

No momento que você compra o CDB, pode escolher entre juros pré, pós-fixado ou híbridos. No CDB pré-fixado, você já sabe qual será sua rentabilidade e no caso do CDB pós-fixado, a rentabilidade varia de acordo com o CDI – Certificado de Depósito Interbancário.

Assim, a rentabilidade só será conhecida após um determinado período. Já os CDBs híbridos, como o próprio nome diz, variam conforme o IPCA (inflação) e uma taxa pré-fixada. Lembre-se, quanto maior o prazo da aplicação, maior a rentabilidade.

Quanto à questão se o CDB é ou não seguro, você pode ficar tranquilo. Todos os investimentos feitos em CDB estão garantidos pelo Fundo Garantidor de Crédito e caso aconteça algum problema com o banco, o FGC faz o ressarcimento de até 250 mil por CPF.

Lembrando que os títulos têm um prazo de carência, ou seja, o resgate do dinheiro não pode ser feito se a aplicação estiver nesse período. Além disso, há a incidência de Imposto de Renda, conforme o tempo do investimento. Não há a cobrança de IOF, desde que o dinheiro não seja resgatado fora do período estabelecido.

O que é poupança

É uma das formas de investimento mais antigas, mas o único problema é que deixou de ter uma rentabilidade atrativa.

Apesar disso, ainda continua sendo um investimento muito procurado, principalmente em razão do baixo risco e alta liquidez, pois você pode tirar o dinheiro quando precisar.

Lembrando que a taxa de rentabilidade da poupança é estabelecida pelo Governo Federal, sendo diretamente ligada à taxa de inflação, onde se é considerada a taxa Selic e a taxa Referencial.

Para você entender melhor: o rendimento corresponde a 70% da Selic, sempre que essa taxa ficar igual ou menor que 8,5% ao ano. No caso da taxa Selic ser maior que 8,5%, a poupança vai render 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial.

Para você não perder seu rendimento, deve esperar a data de aniversário. Caso retire antes, perderá praticamente um mês de rendimento.

Como não há incidência de Imposto de Renda e nem cobrança de taxas administrativas, muitas pessoas ainda recorrem à poupança como um investimento. Onde também há a garantia do FGC.

CBD e poupança

Qual é o melhor investimento

Você já conhece os prós e contras de cada um e o melhor a fazer é se informar e saber qual o rendimento de cada um deles.

De repente, dependendo da inflação, o rendimento da poupança pode ser menor que a inflação e desse modo, você acaba perdendo dinheiro. Se isso acontecer, não é a melhor opção.

Agora, o CBD, mesmo descontando o Imposto de Renda, pode render mais que a poupança. Assim, acaba sendo uma melhor opção de investimento.

Na maioria das vezes, as pessoas que têm seu dinheiro na poupança acabam recorrendo ao CDB justamente por oferecer uma rentabilidade melhor.

O que você precisa saber é que se por um acaso você abriu sua poupança até 3 de maio de 2012, é melhor não resgatar o dinheiro porque o ganho nos últimos meses tem sido bem maior que o CDB.

O ideal mesmo é você buscar o máximo de informações com quem realmente entenda de investimentos, pois assim terá a garantia que está fazendo a escolha mais acertada.

Conseguiu escolher entre CDB e poupança? Conte para nós qual é a melhor opção para você.

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Equipe Eduardo Moreira

Eduardo Moreira
Eduardo Moreira

Eleito um dos três melhores economistas do Brasil pela Revista Investidor Institucional, Eduardo Moreira foi apontado pela Universidade da Califórnia como o melhor aluno do Curso de Economia nos últimos 15 anos. Autor de diversos best-sellers, Eduardo foi o primeiro brasileiro a ser condecorado pela rainha Elizabeth II no Castelo de Windsor, em junho de 2012.

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