![Previdência Privada ou Tesouro Direto: como escolher?](https://edumoreira.b-cdn.net/wp-content/uploads/2019/07/Previdência-Privada-ou-Tesouro-Direto--850x478.webp)
Antes de escolher entre a Previdência Privada ou Tesouro Direto você deve analisar ambos com cautela, afinal é o seu dinheiro que está em jogo.
Neste artigo listamos as vantagens de cada tipo de investimento. Veja qual dos dois se encaixa com seu perfil e faça a melhor escolha para seu futuro.
Previdência Privada ou Tesouro Direto
Previdência Privada
Se você possui dificuldade para economizar dinheiro a previdência é uma poupança forçada, pois se optar a retirar o investimento antes do prazo final pagará altas taxas, por isso não é recomendável a desistência, pois a rentabilidade não compensa.
No mercado podemos encontrar dois formatos de Previdência Privada para serem comprados: PGBL e VGBL Tanto o PGBL quanto o VGBL são investimentos que tem duas fases.
- PGBL: Plano Gerador de Benefício Definido. Possibilita anular as aplicações na declaração anual do Imposto de Renda.
- VGB: Vida Gerado de Benefício Livre. É apropriado para pessoas assalariadas, ou que fazem a declaração simples do Imposto de renda.
A primeira fase é a acumulação, onde você opta por fazer depósitos periódicos a fim de juntar uma determinada quantia de dinheiro. O banco ficará responsável por administrar o seu dinheiro investindo em ativos para gerar rendimentos.
A segunda fase acontece depois de um tempo, onde o investidor receberá a renda mensal que foi acordada no Plano de Previdência.
Tesouro Direto
Se trata de um programa criado pelo Tesouro nacional juntamente com a BM&FBovespa, com a finalidade de ajudar a aproximação das pessoas aos títulos federais.
De forma mais clara os títulos do Tesouro Direto são empréstimos que se faz para o governo, e em troca recebe um valor anual, a corretora de sua preferência fica responsável por fazer o pagamento a você a cada 6 meses.
O tesouro direto é indicado para qualquer pessoa que deseja ter um complemento na renda.
Tesouro Prefixado
Como o próprio nome já diz possui uma taxa fixa de rentabilidade. É indicado para aquelas pessoas que concordam que os juros virão com o passar do tempo.
Com o tesouro prefixado você saberá exatamente o quanto irá resgatar no futuro.
Tesouro atrelado à inflação
Os títulos ligados à inflação são categorizados como híbridos, devido a taxa de rentabilidade que é formada por uma parte fixa e outra variável.
O investidor saberá que o dinheiro renderá de forma fixa, porém assim como o IPCA poderá sofrer alteração ao longo do tempo, podendo receber mais ou menos.
É recomendado para aquelas pessoas que querem proteger o seu dinheiro da desvalorização, o tesouro atrelado à inflação é uma forma de garantia para compras futuras.
Tesouro indexado à Taxa Selic
Apenas este título público possui rentabilidade indexada à taxa Selic. O tesouro indexado é um dos mais conhecidos sobretudo por sua flexibilidade. O investidor receberá retorno de 100% da taxa Selic.
Vantagens e desvantagens do Tesouro Direto
Vantagens
- Baixo risco
- Baixo custo
- Previsibilidade
- Alta liquidez
- Diversificação
- Acessível a todos
- Comodidade
- Vantagem tributária
- Possibilidade de reinvestir para lucrar mais no vencimento
Desvantagens
- Perda de rentabilidade na venda antecipada
- É tributado pelo Imposto de Renda
- Pouca rentabilidade em curto prazo
Vantagens e desvantagens da Previdência Privada
Vantagens
- Menos impostos
- É possível modificar o valor ou suspender o investimento quando desejar, também é possível alterar a data do pagamento mensal.
- Pode ser descontada no Imposto de Renda
- Sucessão patrimonial, o investimento vai para algum herdeiro.
- Não há incidência de come-cotas
- Portabilidade sem reiniciar alíquotas da tabela regressiva do imposto de renda
- Aportes regulares via débito automático
- Modelo tributário sob medida
Desvantagens
- Baixa rentabilidade
- Taxa de carregamento
- Taxa de saída
- Baixa liquidez
- Não funciona a curto prazo
Para uma boa carteira de investimentos
O ideal é diversificar os investimentos para diversificar também os riscos. O ponto positivo da diversificação é aumentar a sua rentabilidade.
Independente do investimento o investidor precisa estar ciente dos riscos. Normalmente os que apresentam rentabilidades maiores são:
Produtos com:
- Maiores carências
- Maiores riscos e,
- Bancos de pequeno porte.
Como escolher entre Previdência Privada ou Tesouro Direto?
Os dois são investimentos seguros e prometem bons retornos, no momento de escolher qual o melhor para você coloque na balança as vantagens e desvantagens de cada um.
O Tesouro Direto por sua vez ostenta maior versatilidade, já a Previdência Privada tem como opção a dedução do IR.
Independente da sua escolha faça um planejamento financeiro e mantenha a disciplina necessária para cumprir o que foi planejado.
A dica é, em caso de dúvida, procurar por ajuda profissional, analisar com cautela as possibilidades de ganhos e, a partir disso, tomar a decisão final sobre o melhor investimento a ser contratado.
Agora que você já sabe as características, indicações e vantagens de cada tipo de investimento, pode optar pela Previdência Privada ou tesouro direto de acordo com as suas possibilidades e expectativas.
Qual dos dois você prefere: Previdência Privada ou Tesouro Direto? Conte para nós!
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Equipe Eduardo Moreira.
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Eduardo Moreira
Eleito um dos três melhores economistas do Brasil pela Revista Investidor Institucional, Eduardo Moreira foi apontado pela Universidade da Califórnia como o melhor aluno do Curso de Economia nos últimos 15 anos. Autor de diversos best-sellers, Eduardo foi o primeiro brasileiro a ser condecorado pela rainha Elizabeth II no Castelo de Windsor, em junho de 2012.
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